연봉별 가계부 모음 (신한은행, 보통사람 금융생활 보고서 2021)

 

 

 

 

주변 지인들은 얼마를 벌고 얼마를 쓸까?

 

나의 소득과 지출은 내 또래의 평균에 들까? 

 

보통 사람들은 어디에 얼마를 쓸까?

 

몇 년 후, 결혼 후, 출산 후, 퇴직 후, 사람들과 나는 얼마만큼의 자산을 보유하고 있을까?

 

 

 

 

누구나 한 번쯤 궁금해 해봤을 질문들입니다. 

 

오늘은 위 궁금증을 해소할 수 있는 

 

흥미로운 금융생활 보고서를 소개합니다.

 

이 포스팅을 준비하면서 

 

저의 소비 상태를 진단해볼 수 있었고 

 

앞으로의 소득과 소비 계획에 대해

 

고민해볼 수 있었습니다. 

 

 

 

 

 

 

제가 소개할 보고서는

 

20 년 10 월에 조사되었고, 21 년 4 월에 발간된

 

'신한은행 2021 보통사람 금융생활 보고서' 입니다. 

 

더 자세하고 많은 보고서들은

 

아래 주소에서 다운받을 수 있습니다. (검색: '보통사람')

 

https://www.shinhan.com/hpe/index.jsp#902301000000

 

신한은행

 

 

총 4 개의 보고서 중에서 포스팅할 보고서는

 

네 번째 보고서 (아래 첨부파일) 입니다.

 

 

notice_210420_04.pdf

2.30MB

 

 

 

 

 

 

"남들은 보통 어떻게 해요?"

 

라는 호기심에서 시작하여

 

대한민국 보통 사람의 금융생활 보고서가

 

발간되었다고 합니다.  

 

 

 

조사 대상은 무직자와 실업자가 제외된

 

만 20~64세 경제활동자!

 

보고서에서는 Life Stage 를

 

총 9 그룹으로 분류하였습니다.

 

(여러분은 어디 그룹에 속하시나요?)

 

 

 

저는 현재 Group 2 에 속하며

 

내년부터는 Group 3 에 해당됩니다.

 

 

Life Stage	특징 (연령, 결혼유무, 자녀유무, 자녀나이)
Group 1	20 대/ 미혼
Group 2	3040/ 미혼
Group 3	2040/ 기혼/ 무자녀
Group 4	2030/ 기혼/ 초등생 이하 자녀
Group 5	40 대/ 기혼/ 초등생 이하 자녀
Group 6	40 대/ 기혼/ 중고등생 자녀
Group 7	50 대/ 기혼/ 중고등 또는 대학생 자녀
Group 8	50 대/ 기혼/ 학업완료 성인 자녀
Group 9	60 대

 

 

(Step 1) 각자의 Group 을 확인했다면, 

 

(Step 2) Group 별 소득 및 소비 현황을 확인할 수 있습니다.  

 

 

 

 

제가 속한 Group 2 의 표를 보겠습니다. 

 

우선 Group 2 안에서도 소득 구간이

 

1 구간에서 5 구간까지 나눠져 있습니다. 

 

* 본 보고서의 소득은 세후 실수령액 기준입니다.

 

 

 

나의 'Group' 과 '소득 구간'이 결정되면

 

여기에 속하는 사람들(경제활동자) 의

 

평균 소득과 세부 소비 금액을 확인 할 수 있습니다. 

 

 

저는 경제활동을 늦게 시작해서인지 (또르르 ㅠㅜ)

 

월소득 구간과 보유자산 구간이 달랐습니다.

 

'구간 1', '구간 3', '구간 5' 의 세부 소비 현황을

 

아래 그래프로 나타내보았습니다.

 

그리고 세부 항목 별 저의 소비 금액을 빨간 점으로 표시했습니다.

 

(여담: 소득구간 1과 5 간의 소비 금액 차이는 '식사'에서 가장 차이가 많이나고 다음 항목은 '주거', '용돈', '취미' 순으로 차이가 나는 것을 확인 할 수 있었습니다.)

 

 

 

 

그룹 2 사람들과 저의 소비현황을 비교해본 결과!

 

* 모임, 의료, 기타(경조사비+지인선물): 지출 큼

 

* 식사, 교통, 통신, 패션/잡화: 구간 3 평균과 유사

 

* 공과금, 주거, 용돈: 지출 적음

 

* 취미, 교육: 지출 없음 

 

제가 절약해보면 좋을 항목들이 보였습니다.

 

(취미와 교육에 투자 안하는 실태도 파악됨 ㅠ)

 

 

 

 

 

나와 사회적/경제적 상황과 비슷한 사람들과

 

자산 및 소비 현황을 비교해보고 싶으신 분들은

 

위 보고서를 한 번 훑어보시기를 추천드립니다.

 

 

추가적으로, 

 

신한은행의 '보통사람 금융생활 보고서' 를 읽고 

 

재미있는 분석을 한 글을 보게되어 공유합니다. 

 

https://smorning.tistory.com/220

보통 사람 금융 생활 보고서 분석

 

 

위 블로그 글과 같이 보고서의 데이터를 사용하여

 

각 Group 의 소득구간 별로

 

'총자산', '소득', '소비', '소득-소비'의 그래프를 그려보았습니다.

 

 

 

 

'파란-주황-검정' 선은 각각 '1구간-3구간-5구간' 을 나타냅니다.

 

총자산의 경우에는 Group 2 (3040 미혼) 에서 Group 3 (2040 기혼) 으로 넘어가면서 가장 자산증가율이 높게 나타납니다. 

 

Group 5 (40 대 기혼 초등생 이하 자녀) 까지 1구간-5구간 자산 격차가 계속 증가하다가 Group 6 (40 대 기혼 중고등생 자녀) 부터 양극화된 격차는 계속 유지됩니다.

 

격차를 좁힐 수 있는 방법 (자기 개발을 통한 월급 높이기, 재테크 공부, 부업 도전 등) 의 필요성을 느낍니다.

 

 

다음으로 '월 소득' 과 '월 소비'는 어떨까요?

 

 

슬프게도 월 소득은 Group 3 (2040 기혼 무자녀) 이후부터 증가률이 굉장히 저조합니다.

 

반면, 월 소비는 Group 7 (50 대 기혼 중고등/대학생 자녀) 까지 계속 증가합니다. (머선129 ㅠㅠ)

 

자녀 양육과 교육에 소비지출이 많음을 그래프로 유추해볼 수 있었습니다. 

 

 

 

 

그렇다면, 소득 - 소비의 월 잔여 금액 (저축 및 재테크 활용 가능 금액) 은 어떻게 될까요?

 

 

Group 3 에서 Group 7 혹은 8 까지 월 잔여 금액에 큰 변동이 없습니다. 

 

특히, 소득 3 구간 (주황) 의 경우에는 Group 3 을 기점으로 월 잔여 금액이 계속 감소하는 것을 볼 수 있습니다. 

 

 

 

저는 위 그래프들을 보면서

 

현재 내가 취해야 할 행동과

 

미래에 대한 전략을 고민하게 되었습니다.

 

자녀가 초등학생 이하 때 까지

 

최대한 소득과 자산을 불리기 위해 노력해야 한다는 것..

 

그때까지 불린 자산이 남은 여생 지속 될 가능성이 크다는 것..

 

그리고 조사되지 않은 708090 인생 계획도 그려야 한다는 것..

 

 

 

 

여러분들도 위 보고서를 읽어보시고

 

다양한 인사이트들을 얻으시길 바랍니다.

 

흥미로운 분석은 공유해주시면 감사하겠습니다.

 

모두들 오늘도 고생 많으셨습니다! 굿나잇!